Banko indėlis

Banko indėlis arba indėlis yra vienas iš paprasčiausių ir populiariausių būdų išsaugojimo ir puoselėjimo Liaudies santaupų. Prieš investuoti savo pinigus viename ar kitame banke (ar banką), kiekvienas investuotojas turi žinoti bent pagrindinius finansinę informaciją, susijusią su bankų operacijos su indėlių.

Indėliai bankai privalo imtis tik remiantis sutarties pagrindu banko indėlio, sudarytą raštu. Reikėtų nepamiršti, kad pagal Rusijos įstatymus, banko indėlio sutartis sudaryta raštu, turi būti traktuojamas kaip indėlininko taupymo išdavimo (papildomi) knygos, santaupų (indėlių sertifikatų), kitas dokumentas, patvirtinantis, kad prisideda, jei jis atitinka teisinius reikalavimus.

Pritraukti lėšų iš visuomenės indėlių turi teisę tik bankų, paskutinis išbandytas ir įtraukti į indėlių draudimo sistemą Rusijos Federacijoje. Banko įtraukimas į indėlių draudimo sistemą reiškia, kad bankroto banko atveju, investuotojas garantuoja, kad bus suteikta galimybė gauti jūsų indėlio sumą (bet ne daugiau nei nustatytos ribinės teisės), kai daroma nuoroda į valstybės nekomercine organizacija "agentūra indėlių draudimui".

Informacija apie gyventojų indėliai yra banko paslaptis, negali būti atskleista, išskyrus įstatymų nustatytais atvejais.

Apie pietus indėlininkui banko mokamos palūkanos būdu ir pagal sutartį nustatyta suma. Kaip taisyklė, palūkanų dydis turi būti sumokėta yra labai svarbus indėlis pasirinkdami konkretų banką. Banko indėlių sutartis visuomet nurodoma metinių palūkanų, ty kokia suma "augs" į už metus įnašo suma. Dominančio laikotarpiui pagal formulę sumos apskaičiavimas paprastos vietos :

Pomėgiai = S x% x P / 365 (366) x 100%, kur

S - iš deponavimo suma

% - metinis procentinis nurodyta sutartyje

P - Terminas (laikotarpis) indėlis dienų

365 (366) - dienų skaičius per metus

gali būti teikiama sutarties sąlygos:

• periodiškai (kas mėnesį, kas ketvirtį, ir tt) gavimo proc;
• gauti procentus už indėlio pabaigos;
• palūkanų kapitalizavimas (išskaičius kredito palūkanas indėlių suma reguliariai (kas mėnesį, kas ketvirtį, ir tt)).

Periodinis mokėjimas interesų yra naudinga, jei asmuo ketina gyventi dėl palūkanų. Indėlių suma, likusi nepakitusi, suteikia jos savininkui periodiškai pajamų.

Paruošimo proc ties naudinga, jei būtina pabaigoje sukaupti tam tikrą kiekį, tuo labiau, kaip interesų apie tokius indėlius paprastai nesiekia.

Indėliai, kurių kapitalizacija interesų pat palankūs kaupimosi. Juk iš palūkanų, kurios bus periodiškai įtraukti į savo indėlio sumos, taip pat bus mokamos palūkanos, ir taip padidinti realią palūkanų normą, kaip nurodyta sutartyje.

Reikėtų prisiminti, kad bankų nustatytas indėlių palūkanų normos yra ne atsitiktinis ir nėra atsižvelgiama "iš lubų". Traukia indėliai pinigų įdėti į veikiančių bankų operacijas (skolinimo, pavyzdžiui), siekiant pelno. Todėl palūkanų už indėlius kiekvieno banko suma priklauso nuo pelningumo banku dėl aktyvios veiklos, įskaitant palūkanų normų lygio suteiktų šio banko paskolų lygiu.

Šiuo atžvilgiu verta apsvarstyti, jei siūloma palūkanas už indėlius 2-3 ar daugiau kartų didesnis už dabartinį refinansavimo normą. Kokias operacijas bankas galės užtikrinti aukštos palūkanų normos mokėjimo, bet vis tiek gauti pelno sau? Šiuo atveju bankas ar yra didelės rizikos politika (ty išleisti savo pinigus į rizikingas operacijas) arba jums yra susijusios su tipiškas piramidės schemą.

Taip pat reikia žinoti, kad pagal Rusijos įstatymus, pagal individualius banko indėlių gautas palūkanas, yra apmokestinamos gyventojų pajamų mokesčio (GPM) tarifo 35%. Gyventojų pajamų mokestis indėliams, kurias taiko bankai:

• apie rublinių indėlių: su skirtumu tarp palūkanų sumos, sukauptos pagal banko indėlio sutartį ir palūkanų suma, apskaičiuota remiantis dabartinės refinansavimo norma padidėjo 5 procentiniais punktais pagrindu;
• už indėlius užsienio valiuta su skirtumu tarp sukauptas palūkanas pagal banko indėlio sutarties sumos ir palūkanų suma, apskaičiuota remiantis 9% per metus pagrindu.