APF: kurį pasirinkti? Reitingas, apžvalgos

Klausimas dėl būsimos pensijų įmokų kaupimo dalijimo į geriausius NPF klausimais kelia nerimą Rusijos piliečiams nuo 2014 m., Kai pasikeitė RF FŽP. Nuo 2014 m. Pensija Rusijoje suskirstyta į dvi kategorijas: kaupimo ir draudimo įmokas. Ir darbinė šalies dalis, kai išeina į pensiją, turi galimybę pakeisti "likimą": atsisakyti santaupų draudimo naudai ar investuoti, tapdama nevalstybinės įmonės klientu.

Kaip pensija suformuota Rusijoje?

Piliečiai, gaunantys "baltuosius" atlyginimus (oficialus įdarbinimas, metiniai atskaitymai mokesčių institucijoms ir Rusijos Federacijos pensijų fondui), turi teisę gauti valstybei išmokas, kai jie pasiekia pensinį amžių - reikšminga neribota parama. 2014 metais šalies pensijų sistema buvo pertvarkyta, o 22 proc. Draudimo įmokų, kurias nuomininkas moka į Rusijos Federaciją kiekvienam darbuotojui, gali būti sudaroma šiais būdais:

• 16 proc. Pereina į socialinių poreikių draudimo dalį, 6 proc. Yra darbuotojo kaupiami įnašai, kuriuos jis gali gauti (atsižvelgiant į indeksavimą, jei jis perduodamas APF) tuo pačiu metu, kai jis išeina į pensiją arba padalija į mėnesines išmokas;
• Tik draudimo dalis: 22% 22% (tai reiškia atsisakymą sudaryti bendrą sumą (0%) savanoriškai sutikus piliečiui arba neapibrėžtumą NPF pasirinkimu - "tyla").

Jei pirmosios galimybės atveju būsimasis pensininkas turi nuspręsti tik dėl APF (kurį pasirinkti), tada, jei jis atsisako santaupų, jis automatiškai perves įmokas, kurias turi darbdavys valstybei (tampa "tylus" - klientas, kuris nepaskyrė susitarimo su nevalstybiniu fondu ir nenaudojo jo galimybės padidinti Pensijos suma).

Kas turi teisę pervesti finansuojamą pensijos dalį

Perėjimas prie NPF, išlaikant 6% investicijoms pagal nevalstybinės įmonės pelningumą, gali ne visi Rusijos Federacijos piliečiai:

• Gimę iki 1967 m., Neturi galimybės pakeisti draudimo dalies dydžio, jiems yra prieinamos privačios programos, sudarytos pagal bendrą pensijų sistemą, prie kurios gali pasinaudoti Rusijos Federacijos finansų įstaiga arba privačios įmonės;
• Likusioms amžiaus kategorijoms suteikiama teisė pasirinkti: likti "tyliai" arba paimti ateitį į savo rankas, išnagrinėjusi NPF pelningumo lygį ir atrinkdama fondą, kuris įkvepia pasitikėjimą.

2015 m. Gruodžio 31 d. Visi piliečiai, kuriems leidžiama amžiaus kategorija (2016 m. Pasuko ne daugiau kaip 49 m.), Galėtų pasinaudoti pereinamojo laikotarpio teise. Tiems, kurie nuo 2014 m. Sausio 1 d. Pirmą kartą perveda įmokas į Pensijų fondą, valstybė pratęsė atrankos terminą iki 2018 m. Pabaigos. Ir jei jų amžius pereinamojo laikotarpio metu buvo mažesnis nei 23 metai, tada leidimas pervesti išlaikomas iki pensijos "dauguma".

Kaip Pensijų fondas skiriasi nuo nevalstybinių įmonių?

Kilus abejonėms dėl APF (kurį pasirinkti norint gauti didžiausias pajamas ir pasitikėjimą pensija gauti), draudimo bendrovių klientai pamiršta, kad, skirtingai nuo nevalstybinių lėšų, RF pensijų fondas kasmet užtikrina įmokų indeksavimą atsižvelgdamas į infliaciją. Nepaisant to, kokia yra finansinė padėtis šalyje, draudimo pensija bus visiškai apmokėta su sukaupta palūkanomis.

APF 100% negarantuoja, kad pajamos, apskaičiuotos pasirašant OPS sutartį, indeksavimo laikotarpiu išliks tokios pačios. Pelningumo koeficientai priklauso nuo klientų skaičiaus, finansinio portfelio dydžio, bendros pensijų išmokų sumos, skirtos finansuoti dalyviams, ir išorės ekonominių veiksnių: infliacijos lygis, konkurencija rinkoje, pensijų reformos (nuo 2015 m. Centrinis bankas NPF kontroliuoja). Privati bendrovė stabilios plėtros atveju suteikia galimybę keletą kartų padidinti kaupimą arba gauti "atvirą" neapmokėtų įmokų sumą (su neigiama grąža).

NPF-2016 įvertinimas pagal pelningumą

Kuo didesnis nevalstybinio fondo pelningumas, tuo patrauklesnis jis atrodo kliento akyse. Geriausi APF (5 geriausi), užtikrinantys didžiausią investicijų procentą nagrinėjamam laikotarpiui (atsižvelgiant į vidutinius metinius rodiklius):

1. UAB "OPF vardu Livanovo" (12,9%).
2. "Europos PF" (12,4%).
3. "Uralo finansų namai" (11,4%).
4. "Švietimas ir mokslas" (11,1%).
5. "Švietimas" (11%).

NPF našumo įvertinimas pagal santaupas yra kitoks:

1. UAB "Promagrofondas" (17,3%).
2. "Sutikimas" (12,7%)
3. "Magnetas" (12,2%).
4. "Europos PF" (10,9%).
5. "Sberfondas" (10,2%).

Pelningumo įvertinimai leidžia jums nustatyti APF pasirinkimą, kurio bendrasis koeficientas atitiks draudėjo lūkesčius.

Kurios NPF yra patikimiausias?

Renkantis privačią pensijų bendrovę, svarbus vaidmuo tenka APF patikimumui, kurį lemia savanoriškas įmonės dalyvavimas nepriklausomų agentūrų reitinge.

Įtakingiausios analitinės agentūros pensijų srityje yra "Expert RA" ir "National RA".

APF sąrašas, kuriam "Expert RA" priskirtas itin aukštas (A ++) patikimumo lygis:

• "Deimantinis ruduo".
• "Atomgarantas".
• "Gerovė".
• "Emensi gerovė".
• "Puiku."
• "Vladimiras".
• "VTB PF".
• "Gazfondas".
• "Europos PF".
• "Kit Finance".
• "Nacionalinis".
• "Neftegarant".
• "Gazfond pensijų kaupimo".
• Promagrofondas.
• "SAFMAR".
• "CSG".
• "Sberbank".
• AB "Surgutneftegaz".

Reitingų agentūra "National" paskelbė savo finansiškai įteisintų (AAA) APF sąrašą ir yra atsakingas už savo įsipareigojimus indėlininkams.

Jame dalyvavo 9 įmonės, iš kurių abi agentūros pripažino 6 patikimiausios:

• "Gerovė".
• "Europos PF".
• "Kit Finance".
• "Neftegarant".
• "CSG".
• "Sberbank".

Be "Expert Ra", " Telecom-Soyuz" reitinguojamų bendrovių , nevalstybinių fondų "Electric Power" ir "Lukoil-Garant" taip pat yra tarp devynių labiausiai stabilių organizacijų, investuojančių į pensijų kaupimą.

Labiausiai "orientuotų į klientą" nevalstybinių fondų įvertinimas pagal 2015 m. Rezultatus

Būsimų pensininkų, pasirašiusių susitarimą su NSO su nevalstybine įmone, nuomonės potencialiems fondo klientams. Neigiami atsiliepimai apie tinklą, kuriuos paliko APF klientai, investuotojai galvoja apie palikimą nepatrauklią fondą, kuris gavo skundų iš draudimo sutarties dalyvių.

Įmonės, kurios yra orientuotos į PSO ir NVO sąlygų laikymąsi, nusipelno indėlininkų pasitikėjimo ir turi "kliento dėmesio" statusą.

"Balsas" klientams - 5 geriausios nevalstybinės lėšos 2015 m .:

1. "Europos PF" (3.8 iš 5).
2. "Ateitis" (3.2 iš 5).
3. "Gerovė" (2,9 iš 5).
4. "Kit Finance" (2.6 iš 5).
5. Promagrofondas.

Nuo patronuojamųjų bankų įmonių Sberbank nevalstybinis fondas 2015 m. Tapo klientų aptarnavimo kokybės lyderiu, kuris sudaro daugiau nei 14% rinkos ir 243,3 mlrd. Pensijų kaupimo pajamų (1 vieta).

Papildoma informacija, kurią reikia atkreipti dėmesį, renkantis nevalstybinį pensijų fondą

Jei, išnagrinėjęs visus reitingus, atsakymas į klausimą "Kas yra geresnis už NPF? Ką pasirinkti?", Dar nėra verta pažvelgti į antrinius veiksnius, turinčius įtakos organizacijos nuomonei.

Pirma, privačios įmonės amžius. Nors naujokai 88% atvejų siūlo patrauklesnes sąlygas (10% pelningumas ir galimybė išvykti iš agento namuose), draudimo įmonės patirtis atlieka svarbų vaidmenį. Tarp lėšų, vedančių į patikimumo ir pelningumo sąrašus, "naujokai", kurie dirba mažiau nei 3 metus, nėra. Tai nėra pavojaus, bet sveika konkurencija ir "išlaikymo" politika (išlaikant kliento srautą praėjusio laikotarpio lygyje su aukštu pasitenkinimo rodikliu), o ne pritraukti naujų žmonių bet kokia kaina (apgaulė, nepakankamumas).

Antra, interneto paslaugų patogumas. Sutarties dalyvio "asmeninis kabinetas" privalo turėti praktinę sąsają (dideles piktogramas, rusakalbį meniu, kuris yra suprantamas pradedančiajam vartotojui) ir atidaryti maksimalią prieigą prie informacijos (sutarties detalės, operacijų istorija su NPO). Patogi nuotolinė tarnyba yra ta, kad klientui nereikia aplankyti biuro.

Trečia, klientų skaičius. Kai 500 tūkst. Piliečių ar daugiau norėjo naudotis privataus asmens paslaugomis, tai reiškia ne tik sėkmingą draudimo agentų darbą, bet ir pasitikėjimą fondu.

Pasirinkta: kaip perkelti pensijų kaupimo į APF?

Jei NPF veikla (kurią pasirinkti iš LF pensijos perkėlimo) yra išspręsta, darbuotojams kyla dar viena problema: kaip pervesti pensiją į nevalstybinį fondą?

Norint sudaryti susitarimą su NSO su APF, būtina kreiptis į nevyriausybinės organizacijos biurą registracijos vietoje. Iš dokumentų su savimi turite tik pasą ir SNILS. Parengus dokumentaciją klientui išduodama sutarties kopija, patvirtinanti norą pervesti pensijų kaupimo iš Rusijos Federacijos pensijų fondo į pensijų fondą.

Tačiau galutiniam AE perkėlimui į kitą fondą Rusijos Federacijos pensijų fondui reikia patvirtinimo. Tai galima padaryti keliais būdais:

1. Asmeniškai apsilankius Rusijos PF, užpildykite paraiškos formą sutikus perduoti.
2. Patvirtinimas telefonu, nurodytas PSO sutartyje (arba su APF kontaktinių centrų specialisto "atsiliepimais").
3. Siunčiant sutikimą elektroniniu paštu arba SMS žinute.

2016 m. 25% nevalstybinių lėšų (pvz., APF "Sberbank") siūlo patvirtinti susitarimą dėl NCHP perkėlimo "neatliekant biuro": kai OPS išduodamas klientui, per 2-5 minutes SMS žinute pateikiamas kodas, kuris turi būti perduotas valdytojui. Darbuotojai įveda kodą į programą - ir paraiška automatiškai siunčiama į FŽP. Patvirtinimas ir asmeninis vizitas į Rusijos pensijų fondą nėra būtinas.

Perėjimo prie APF niuansai

Pensijų santaupų pervedimas gali būti atliekamas bet kuriame fonde, kuris siūlo paslaugas, skirtas sudaryti sutartis tarp NSO ir NVO. Perėjimo procesas trunka vienerius metus: po sutarties pasirašymo, santaupos perduodamos APF praėjus vieneriems metams po dokumentų apdorojimo. Visi draudimo įmokos, kurias išskaito darbdavys, ir ankstesnės bendrovės sukauptos palūkanos, yra pervedamos (su sąlyga, kad praėjo 5 metai nuo ankstesnės sutarties datos). Jei klientas nutraukia sutartį anksčiau laiko (mažiau nei 5 metus), jis praranda dividendus, gauna tik draudimo įmokas iš darbdavio (jų suma negali būti sumažinta, nes jas moka privalomai visi oficialiai dirbantys piliečiai, atskaitant sumas iš darbo užmokesčio).

Taupomųjų lėšų pervedimas tarp nevyriausybinių fondų ir RF PF gali būti ne daugiau kaip kartą per metus.

NPF licencija - kas tai yra?

Nuo 2015 m. Centrinis bankas pradėjo "valyti" nevalstybinius fondus, kurių skaičius dešimtys bendrovių kasmet didėja. Organizacijoms, kurios nevykdo įsipareigojimų indėlininkams (kurių pensijų kaupimas neleido mokėti visiems klientams) ir pažeidė ataskaitų teikimo terminus, buvo atimta teisė (neribota NPF licencija) verstis draudimo veikla Rusijos Federacijos finansų rinkoje.

Metų pabaigoje 89 fondai gavo licenciją, kurios sąrašas yra oficialioje Rusijos centrinio banko interneto svetainėje.

NPF buvo atimta licencija: ką turėtų daryti klientai?

Jei licencija atšaukiama, klientui suteikiama galimybė pervesti savo santaupas į kitą privačią įmonę. Jei atsisakysite pasirinkti kitą APF, pensijos santaupos bus numatytos Rusijos pensijų fondui, o likusieji 6% AE.

Pagal įstatymą Nr. 422-FZ, kuris reglamentuoja apdraustųjų teises, sudarant SIP Rusijos Federacijoje, pagal 2015 metų rezultatus 32 NPF prisijungė prie garantuojančios AE sistemos. Tai reiškia, kad piliečių pensijų kaupimą, kurį FUF arba APF indeksuoja (saugo "Indėlių draudimo agentūra"), garantuoja valstybė.

AE 2014-2016 m. Moratoriumas: kada laukti indeksavimo?

2016 m. Vyriausybė patvirtino AE investicijų moratoriumo pratęsimą. Priežastis - krizė, verčia valstybę sutaupyti piliečių santaupų.

Pasak finansų analitikų, draudimas formuoti reikalingus 6% investicijų bus pratęstas iki 2017 m., Kol Rusijos rinka ir ekonomika stabilizuosis.