Kur geriau imtis hipotekos - sąlygos, bankai, mokesčiai

Ne visi gali nedelsdami nusipirkti namo. Tokiu atveju galite pasinaudoti hipoteka. Kiekvienas bankas siūlo savo sąlygas ir palūkanų normas. Valstybė remia hipoteką, ir yra specialių programų, kurios palengvina mokėjimą. Tačiau norint sužinoti, kur geriau įsigyti hipoteką, būtina susipažinti su įvairių bankų pasiūlymais.

Kiekvieno banko hipotekos terminas yra kitoks. Ji turi būti pripažinta iškart, prieš sudarant sutartį. Paprastai hipoteka imama 10-20 metų. Kiekvienam skolininkui apskaičiuojamas mėnesinis mokėjimas. Galite prisidėti prie didelių sumų, todėl galite sutaupyti palūkanų.

Pelningos paskolos

Rusijoje yra vieno tipo hipoteka - su pradine įmoka. Be to, buvo galima išduoti hipoteką tik iki 2008-2011 m. Ekonomikos krizės. Dabar šios rūšies paskolos nėra praktikuojamos dėl nepakankamo patikimumo. Bet galų gale bankai, kurie teikia hipotekas be įmokėjimo, yra labai populiarūs. Galų gale, ne visos šeimos vienu metu turi didelę sumą.

Bet net ir dabar galite susitikti su finansų įstaigomis, kurios teikia hipotekas be pradinės įmokos, tačiau tik procentas bus šiek tiek didesnis. Kartais reikalaujama pateikti užstatą būsto forma. Taip pat gali būti kitų sąlygų.

Užstato teikimas

Idealus variantas yra pirkti antrą namą, kai jau yra nekilnojamojo turto. Šiuo atveju bankai teikia hipotekas, bet ne visą sumą, bet 80%. Pavyzdžiui, su 10 milijonų butų kaina bus skirta 8 milijonai.

Galite pasiimti turtą 2 kreditais. Tik pradiniam lėšų pervedimui turėtų būti imamasi kito banko. Bet kuriuo atveju kiekviena programa turės savo sąlygas. Kadangi paprastai reikalaujama įkeisti kitą nekilnojamąjį turtą, automobilį. Šis bankas turi turėti garantiją, jei paskolos gavėjas dėl kokių nors priežasčių negali sumokėti hipotekos.

Vartotojų kreditas

Jei jus domina hipoteka, į kokį banką tai geriau pasiimti? Patartina kreiptis į garbingą Rusijos instituciją. Yra ir kita galimybė - vartojimo kreditų gavimas. Šiuo atveju nėra būsto formos įkeisto turto. Bankai išleidžia sumas 300-500 tūkst. Rublių, o to nepakanka butui pirkti net mažame miestelyje. Tačiau tokia paskola tinka pirkti nekilnojamąjį turtą kaime.

Iki šiol yra daug programų, tačiau efektyviausi yra tik du - "Jaunoji šeima" ir motinystės kapitalas. Jiems skolininkams siūlomos pranašumos, palengvinančios mokėjimus.

Jaunųjų šeimos programa

Kur įsigyti hipotekos jaunam šeimai? Jūs turėtumėte kreiptis į bankus, dirbančius su specialia programa "Jaunoji šeima". Dėl to skolininkams suteikiama subsidija, tik sutuoktiniai turi būti jaunesni nei 35 metų. Sąlygos apima gyvenamąją vietą gyvenamosios vietos regione daugiau nei 10 metų. Bet net dalyvaujant subsidijų programoje, jums reikia sumokėti hipotekos mokėjimą maždaug 20% vertės nekilnojamojo turto.

Palankias paskolos sąlygas, grindžiamas programa "Jaunoji šeima", teikia "Sberbank". Permoka yra 11-12% per metus, o pirmoji įmoka - apie 12% sumos. Norėdami dalyvauti programoje, turite parengti šiuos dokumentus:

• Tėvų pasai;
• Vaiko gimimo liudijimai;
• Santuokos arba santuokos nutraukimo liudijimas;
• Pajamų ataskaitos;
• Ištrauka iš namų knygos;
• Asmeninės sąskaitos fotokopijos;
• Dokumentas apie šeimos gyvenimo sąlygų tyrimą;
• Veiksmas, susijęs su būsto avarine būkle;
• Dokumentas, patvirtinantis turto buvimą ar jo nebuvimą.

Tai tik pagrindinis dokumentų sąrašas, tačiau bankas gali reikalauti ko nors kito. Viską reglamentuoja institucijos taisyklės.

Reikalavimai skolininkams

Hipoteka Maskvoje ir kituose Rusijos miestuose formalizuota tik su skolininkais, kurie atitinka šiuos reikalavimus:

• Amžius - virš 23 metų ir jaunesni nei 65 metų;
• Nuolatinė darbo vieta daugiau nei 6 mėnesius;
• Žemė, kurioje bus pastatytas būstas, turėtų būti skolininko turtas.

Taip pat gali būti kitų hipotekos suteikimo sąlygų. Pageidautina jį pasiimti didelėse, patikrintose finansų įstaigose. Tarp geriausių įstaigų galima pastebėti Sberbanką ir VTB (banką), kurio hipoteka teikiama palankiomis sąlygomis. Jei jums reikia nedidelės paskolos, geriau kreiptis į "Rosselkhozbank".

Kur geriau įsigyti hipoteką, kad jį išleisti būtų pelningas interesas? Šiuo atveju galite įsigyti dalį buto. Tada riba bus amžius, darbo stažas, darbo vieta. Patartina pasirinkti didelį banką. Tai yra pelningiau imtis hipotekos 13-15% per metus. Tačiau daugelis institucijų siūlo paskolas 23%, tai viskas priklauso nuo sąlygų. Kai kuriuose bankuose reikia pasiimti laidavimą. Jie gali būti gimtoji ar artimais asmenimis.

Kas turi įtakos procentinei daliai

Hipoteka Maskvoje ir kituose Rusijos miestuose teikiama palūkanomis. Tik vienoje įstaigoje tai gali būti maža, o kitoje - aukšta. Būtinai atkreipkite dėmesį į sutarties sąlygas, nes tai priklauso nuo palūkanų normos.

Kredito labui turi įtakos įvairūs reikalavimai, pavyzdžiui, draudimas. Šiai paskolai bus pridedama nemažai pinigų. Bet skolininkas gali atsisakyti draudimo 14 dienų, viskas priklauso nuo jo noro.

Norėdami nustatyti hipotekos mokėjimą, naudojamas anuiteto mokėjimas, kuris padidina palūkanų normą. Tačiau daugelis mano, kad tokia atsiskaitymų sistema yra optimali šeimos biudžeto nuostata. Kuo ilgesnis hipotekos terminas, tuo mažesni mėnesiniai mokėjimai.

Kaip pasinaudoti paskola mažomis palūkanomis

Kur geriau priimti hipoteką, kad pasinaudotų žema palūkanų norma? Tokios paskolos yra siūlomos įvairiuose bankuose, turi būti patenkinti tik šie reikalavimai:

• Teigiama kredito istorija;
• Stabilus ir labai apmokamas darbas;
• Didelis dokumentų kiekis;
• Galimybė pateikti pradinį mokėjimą.

Palūkanos apskaičiuojamos priklausomai nuo paskolos termino ir pirmosios įmokos sumos. Mažiausias palūkanas gauna dideliuose bankuose. Mažos įstaigos paprastai patiria nestabilumą, todėl jos turės didelių permokų.

Daugelis bankų siūlo individualias hipotekos sąlygas klientams. Jei paskola buvo išleista anksčiau, numatomos palankesnės sąlygos. Tik patikimi klientai, bankai yra pasirengę išduoti hipotekas už priimtiną palūkanų normą.

Geriausi Rusijos bankai

Prieš nuspręsdami, kur geriau imtis hipotekos, turėtumėte susipažinti su kelių bankų sąlygomis. Kiekvieno asmens naudos sąvoka priklauso nuo daugelio veiksnių. Kai kurie nori greitai išmokėti paskolą, kad nepermokėtų daug. Kiti gauna mažą mėnesinį mokestį.

Sberbank siūlo hipoteką 14,5%, bet reikės sumokėti pradinį 50% mokėjimą. Paskolai grąžinti prireiks 10 metų. Jei negaunate pajamų sertifikato, mokestis padidėja iki 15%. Jei mokate pradinį 30% mokestį, permoka bus 15,5%.

Palūkanos padidėja tokiais atvejais:

• Jei per mėnesį nuo hipotekos patvirtinimo nepasirašyta sutartis;
• Atsisakius gyvenimo ir sveikatos draudimo.

Taupomajame banke veikia programa "Jaunoji šeima". Pradinis įnašas sumažinamas iki 10%, o likusios skolos dalies mokėjimas sustabdomas 3 metų laikotarpiu. Norėdami grąžinti paskolą, galite naudoti pagrindinį kapitalą.

VTB yra bankas, kurio hipoteka teikiama pagal savo metodą, pagal kurį nustatoma palūkanų norma, kuri leidžia manyti, kad jos pasiūlymas yra priimtinas. Permoka yra 15,25%. Procentas padidėja tik tuomet, kai atsisakote sveikatos ir gyvybės draudimo.

Hipoteka gali būti išduodama "Alfa" banke. Čia klientas turi sumokėti pradinį įnašą 50%, o paskola suteikiama iki 10 metų. Procentas bus 20%. Jei pirmasis mokėjimas yra 30%, tada hipotekos laikotarpis trunka iki 25 metų. Permoka už paskolą bus 21,1% per metus.

Motinystės kapitalas

Iki 2009 m. Pradinis įnašas galėjo būti teikiamas patronuojančio kapitalo pagalba. Norint naudotis lėšomis, nebuvo būtina palaukti, kol praėjo 3 metai nuo antrojo vaiko gimimo.

Sertifikatas turėtų būti išsiųstas bankui gavus. Kapitalas perduodamas Pensijų fondui po to, kai būstas buvo iš naujo išduotas savininkui. Be to, turite pateikti paraišką dėl paraiškos, pažymėjimo, pensijų draudimo pažymėjimo.

Būsto pranašumai

Prieš įregistravę hipoteką, turėtumėte sužinoti apie visus privalumus ir trūkumus sprendimo. Tai padės išvengti daugybės sunkumų ateityje. Specialistai išskiria šiuos hipotekos pranašumus:

• Nekilnojamasis turtas tampa paskolos gavėjo turtu, kuris ten gali gauti leidimą gyventi ir taip pat užregistruoti savo šeimą;
• Nuo 2016 m. Pradėtos veikti sąlygos, kuriomis skolininkas turi galimybę anksčiau grąžinti skolą be baudų ir palūkanų;
• Mokėjimo suma yra panaši į būsto nuomos kainą, tačiau skolininkas tampa savininku;
• Galite pasinaudoti pelninga programa, socialiniu projektu.

Pasak ekspertų, paskola pirkti namą ekonomine krize yra pelninga, nes tuo metu bankai klientams teikia geresnes sąlygas. Hipoteka turi trūkumų. Būtina atlikti pradinį įnašą - 10-20% sumos. Sutartis yra ilgalaikis, dėl kurio skolininkui kyla psichologinė našta. Jei pasirenkate tinkamą programą, hipoteka bus pelninga investicija.