Skolos apskaičiavimo formulė: skolos grąžinimo rūšys

Skolinimas mūsų laikais yra kažkas neįprasto, todėl tai sunku vadinti. Vartojimo paskolos prekių įsigijimui, kreditinės kortelės, trumpalaikės paskolos tapo įprastu. Jei pažvelgsite į Vakarus, visa Amerika gyvens kreditais, o TVF paprastai teikia paskolas visoms valstybėms. Tačiau pažvelkime į praktinį paskolos paprastam vartotojui požiūrį. Čia labiausiai paprastas - paskolos apskaičiavimo formulė sudarant sutartį, kuri daugeliui skolininkų daugeliu atvejų nesvarsto. Ir tai ateityje gali žaisti su jais žiaurų pokštas.

Paskolos mokėjimo apskaičiavimo formulė: pagrindinės žinios

Prieš pradedant samdyti matematines lygtis, reikia aiškiai apibrėžti kelias sąvokas. Svarbiausias dalykas bet kokioje paskolos sutartyje yra paskolos įstaigos grąžinimas, tai yra visiškai kompensuoti pradinę paskolos sumą.

Bet tik tai, kad jokie bankai ar finansinės institucijos negauna pinigų. Jie bent jau reikalauja sumokėti palūkanas už visą paskolos naudojimo laikotarpį. Beje, jei kas nežino, šis metodas buvo patvirtintas Templarų ir Masonų.

Bet tai dar ne viskas. Šiuolaikinė paskolos apskaičiavimo formulė yra pašalinti riziką, susijusią su hipotetiniu paskolos gavėjo nesugebėjimu laikytis grafiko nustatytų lėšų. Todėl, be paskolos sutarčių, įtraukiamos draudimo, rezervavimo ir tt išlaidos.

Tiesą sakant, paskolos apskaičiavimo formulė pagal pagrindinės skolos grąžinimą, jei ji sudaroma lygiomis dalimis, gali atrodyti, kad visa paskolos suma skirstoma kas mėnesį, ty S / n, kur S yra paskolos suma pradinėje formoje, o n yra suma Mėnesiai (bet ne metai).

Jei pradedate nuo mėnesinio mokėjimo, atsižvelgiant į dienų skaičių per metus, paskolos apskaičiavimo formulė yra nauja forma. Paskolos suma yra padalyta iš viso dienų skaičiaus visą jo naudojimo laikotarpį, po kurio jis padauginamas iš einamųjų mėnesių dienų skaičiaus.

Pavyzdžiui, per mėnesį gali būti 30, 31, 28 arba 29 dienų. Taigi visa paskolos suma yra padalinta iš dienų skaičiaus ir tada einamuoju mėnesiu padauginamas iš dienų skaičiaus.

Kaip galima sukaupti palūkanas?

Paskolos palūkanų apskaičiavimo formulė yra šiek tiek panaši į pirmiau pateiktą pavyzdį. Manoma, kad skolininkas moka palūkanas tik už nustatytą paskolos naudojimo laiką (dieną, savaitę, mėnesį, metus). Procentas apskaičiuojamas įvairiais būdais. Tai gali priklausyti nuo nustatyto laikotarpio dienų skaičiaus arba būti nustatytas (šiuo atveju palūkanų mokėjimas yra panašus į paskolos įstaigos grąžinimą).

Tačiau, jei laikotės visuotinai priimtų paskolos grąžinimo taisyklių, visa formulė atrodys kaip paskolos sumos paskirstymas pagal bendrą dienų skaičių per laikotarpį, po kurio jūs turite padauginti iš palūkanų ir dienų, kurias norite sumokėti.

Kai kurie bankai siūlo mokėti termino pabaigoje. Vėlgi, apskaičiuotoji palūkanų suma yra suskaidyta pagal fiksaciją.

Tačiau vienas iš įdomiausių ir patraukliausių rinkodaros metodų yra palūkanų kaupimas pagrindinės skolos balanse. Taigi paskolos apskaičiavimo formulė (įstaiga, nors ji grąžinama anksčiau nei numatyta), lieka nepakitusi, tačiau kuo greičiau grąžinama pagrindinė skolos suma, tuo mažiau palūkanų skolininkas permoka. Šiuo atveju visos sumos ir sumokėtos sumos delta padalinama iš likusio bendro dienų skaičiaus ir padauginta iš procentinio dydžio ir dienų skaičiaus, atitinkančių dabartinį grąžinimo laikotarpį. Bet čia kai kurie bankai taiko baudas už tai. Ir tai suprantama, nes jie praranda pelną.

Anuiteto paskolos mokėjimo apskaičiavimo formulė: kokia yra esmė?

Anuiteto paskolos yra klasifikuojamos kaip diferencijuotos. Esant tokiai situacijai, visi mokėjimai, susiję su pagrindine skolos dalimi, grąžinami lygiomis dalimis. Tuo pačiu metu yra dviejų tipų grąžinimas: numerando ir postnumerando. Pirmuoju atveju pagrindiniai mokėjimai atliekami tiksliai laiku arba laikotarpio pabaigoje. Antrasis - iki numatytos datos (kaip ankstyvo grąžinimo atveju).

Tokio tipo mokėjimai gali būti nustatyti, susieti su valiutos keitimo kursu, indeksuojami atsižvelgiant į infliacijos lygį, skubų, neapibrėžtą, paveldimą ir tt Anuiteto paskolos apskaičiavimo formulę galima parodyti paprasčiausiame pavyzdyje.

Tarkime, kad paskolos suma yra 100 tūkstančių rublių, metinė norma yra 10%, o paskolos terminas - 6 mėnesiai. Mėnesinis mokestis bus 17 156,14, bet palūkanos sumažės. Norėdami apskaičiuoti visą permoką per tam tikrą laiką, jums tiesiog reikia padauginti paskolos įstaigos sumą, skaičių mėnesių ir otminusovat visą paskolos sumą. Mūsų atveju tai yra 17156,14 * 6-100000 = 2936,84.

Paslėpti paskolų sutarčių punktai

Atskirai reikia pasakyti, kad sutartyse gali būti nurodyti ir taškai, susiję su kredito rizikos draudimu. Jiems reikia skirti ypatingą dėmesį.

Komisija gali sumokėti iš pradžių arba suskirstyta pagal laiką, o tai gali sukelti papildomų išlaidų, nustatant tą patį mėnesinį mokestį. Taip pat yra įvairių rūšių komisiniai, pavyzdžiui, grynųjų pinigų išdavimui, kredito kortelės aptarnavimui, SMS pranešimams apie sandorius ir kt. Tačiau visa tai taip pat verta pinigų, ir dėl kažkokios priežasties niekas net nemano apie šias išlaidas.

Negrąžintinų skolų grąžinimo tvarka

Jei yra vėlavimas, procedūra yra tokia: pirmiausia palūkanos mokamos, antra - pradelstos bazinės išmokos, tada - bausmės ir nuobaudos. Jei šiuo metu yra kita skolos suma, ji pasibaigia pasibaigus, o nuobauda - paskutinėje eilėje.

Išvada

Kaip matote, paskolos apskaičiavimo formulė, priklausomai nuo situacijos, gali pasikeisti. Tai vienintelis svarbiausias klausimas yra tas, kad tokiomis vergautomis net labiausiai palankiomis sąlygomis nėra verta lipti. Nesvarbu, koks patrauklus jis gali būti, nė vienas finansininkas negaus galimybės užsidirbti pinigų. Paprastai, įskaitant paslėptus mokėjimus ir finansų rinkų būklę, vidutinis žmogus bet kuriuo atveju praras.