Draudimo portfelis - kas tai? Draudimo portfelio struktūra

Bendrovės veiklos efektyvumą lemia finansinių rezultatų iš visų veiklą. Jis išreiškiamas pelno arba nuostolio forma. Pirmasis yra kapitalo didinimo ir įsipareigojimų vykdymo kreditoriams ir biudžeto šaltinis. Į verslą, draudimo bendrovė atlieka daug funkcijų: į sutartį, skaičiuojant norma, renka įmokas, prisiima atsakomybę, suformuoja atsargas, investuoja generuoti pajamas. Norėdami atlikti šiuos veiksmus organizacijos poreikius lėšas.

apibrėžimas

Vienas iš rodiklių, kurie apibūdina finansinį patikimumą bendrovės, draudimo portfelį. Ši sutartis dėl tam tikrų sumų rinkinys. Tiesą sakant, tai yra bendrovės įsipareigojimų atspindys savo klientams. Sukurti tvarią portfelį yra svarbus tikslas organizacijoje. Nuo jo dydžio priklauso nuo atsakomybės už priėmimo Sutarties struktūros laipsnį. Siekiant užtikrinti racionalų tvarumą yra draudimo portfelio sukūrimas su dideliu sandorių skaičius su mažu laipsniu atsakomybės. kompensavimas neturėtų paveikti bendrovės finansinę padėtį.

veiksniai

Sudarytų sutarčių skaičius neparodo stabilioje padėtyje. Liūto dalis klientų galite pritraukti siūlydami mažesnius tarifus. Didelis draudimo portfelis reiškia didesnę sumą įsipareigojimų. Bet jei kainos yra žemos, surinktų lėšų gali neužtekti atsiskaityti.

Kita vertus, didelė suma, įsipareigojimų leis draudikas investuoti į rizikingus objektus. Jei bendrovė iš esmės sudaro trumpalaikį kontraktą, jos sandoriai yra taikomi papildomi reikalavimai - didelio likvidumo. Organizacija turėtų galėti, jei reikia, greitai realizuoti turtą ir įvykdyti savo įsipareigojimus.

Draudimo portfelio kokybė

Šis rodiklis yra besiskiriantis tuo, šiose srityse:

• Dydis, kuris apima pasirašytų sutarčių skaičių ir jų bendrą sumą.
• Vienodumas riziką. Iš pagal mažo dydžio portfelio įsipareigojimų heterogeniškumas gali sukelti neprognozuojamų rezultatų. Tokiuose sandoriuose, neįmanoma naudoti statistinius modelis analizės skaičiavimus. Nestabilumo priežastis taip pat gali sukelti priimant daug panašių pavojų.
• Balansas - tarp senų ir naujų sutarčių, sudarytų skaičiaus santykis. Idealiu atveju, naujas sandoris turėtų visiškai kompensuoti ankstesnieji, laikantis mokėtinos sumos likutį ir rizikos suma.
• Stabilumas - sutarčių, kurios bus mokamos iki jų kadencijos pabaigos, skaičius.

Analizė draudimo portfelio turi būti padaryta, siekiant įvertinti finansinį pajėgumą ir pritaikyti savo struktūrą, jei reikia.

Perdavimo riziką

Draudimo portfelis iš skirtingų laikotarpių įmonės apima diferencijuotos atsakomybės suma. Siekiant sumažinti riziką, organizacijos kreipiasi į perdraudikams. Bendrovė nustato išlaikymo ribą pagal rizikos grupes ir jų galimybes. Valstybinės institucijos nustatyti maksimalią sumą, asmeninės atsakomybės organizacijos į 10% dydžio nuosavų lėšų. Iš įmonių poilsio privalo mokėti už perdraudimo. dar būdinga žemo lygio nuosavų lėšų ir, atitinkamai, atsakomybės ribos už Rusijos rinkoje.

Perdavimai riziką, organizacija sumažina fondo, kuris numato finansinį stabilumą operacijų dydį. Tai ypač pasakytina apie naujai sukurtų struktūrų, kurioje yra draudimo portfelis nėra pakankamai išplėtota. Atsižvelgiant daug vienodų rizikos, įmonė gali patekti į sinchroninio kummulirovaniya situacijoje, kai visi įsipareigojimai turi apimti ne vieną kartą. Praktiškai tai sukelia organizacijų bankroto, nes dėl lėšų išmokėjimo privalo ne tik atsargas, bet ir bendrovės kapitalo. Todėl, draudimo portfelis - tai išteklių šaltinis, iš kurio struktūra kokybė priklauso nuo finansų tvarumui organizacijoje.

privalumai

Atsakomybės perdavimo leidžia mums išspręsti problemos dalis:

• Atlyginti už labai didelė rizika, kad gautus kaip katastrofiškų įvykio. Pavyzdžiui, epidemijos atveju atsiranda kaupimą, kad jau labai pavojinga draudikui, nes jis padidina savo išlaidas.
• Siekiant stabilizuoti organizacijos veiklą ilgą laiką po neigiamų rezultatų ištisus metus.
• Didinti konkurencingumą rinkoje.
• Suformuoti subalansuotą draudimo portfelį.
• Užtikrinti turto apsaugą.

trūkumai

Draudimo portfelis yra sudarytas sutartis kolekcija. Nors rizikos lygis gali būti aukštas, prieš perduodant kitą bendrovės įsipareigojimų dalį, būtina įvertinti ekonominį efektyvumą tokį sprendimą. Perdraudimo operacijos atliekamos už papildomą mokestį. Mokesčiai turi sutapti su paskirstyta atsakomybė dalį. Svarbus aspektas yra taip pat iš pačių atskaitymo, kuris priklauso nuo finansinių galimybių ir pelningumo operacijų lygio nustatymas. Pervertintas riba veda į finansinio nestabilumo, yra per mažas - nepelno.

struktūra

Pervedimo rizika dar viena organizacija yra įmanoma tik atsižvelgiant į priežiūrą valstybinėse institucijose. Taigi draudimo portfelio struktūra turėtų sudaryti:

• įsipareigojimai pagal atitinkamas suformuotus rezervus;
• turtas, padengti riziką.

Draudikas siunčia portfelį susiformavo sprendimo priėmimo metu. Ji taip pat apima įsipareigojimą vykdomų sutarčių ir tie, kuriems baigėsi terminas, tačiau įsipareigojimai nebuvo įvykdyti visiškai. Pagal konkretų objektą rizikos gali būti perduodami vienu draudiku.

Turto vertė gali būti sudaryta atsargas lygi arba mažesnė nei jų. Papildomi mokesčiai yra leidžiami tik tada, jei jie neviršija tarp perleisto turto ir bendrovės kapitalo skirtumas. Operacija yra draudžiamas, jei turto suma yra mažesnė nei pusė gabenamų rezervų. Išimtis yra bendrovės bankroto. Tuo atveju, jei sutriktų perduoto turto dalis gali būti kompensuojama derinant draudikai. Mokėjimų apimtis yra nustatoma pagal federalinių įstatymų. Turto vertė yra lygi jų buhalterinės vertės arba rinkos kainą.

Dėl perdavimo sutartimis

Keletas iš jų:

• panaikinimas licencijos vykdyti veiklą, susijusią su priežiūros institucijos iniciatyva;
• į sprendimą likviduoti organizaciją atveju yra taikomos visos draudimo portfelio perdavimo kitai įmonei;
• pažeidimas mokumo reikalavimus, dėl kurių atsiranda pablogėjusios finansinės padėties organizacijoje, jei portfelio perdavimo sąlyga likvidumo atkūrimo planą;
• Sprendimas dėl savanoriško atsisakymo tam tikrą veiklą;
• bendrovės išbraukimo iš asociacijų draudikų nustatytais atvejais įstatymų.

išvada

Draudimo portfelio atstovauja pasirašytų tam tikrą sutarčių skaičių. Tai yra pagrindinis šaltinis pinigų srautas. Bet tai gali sukelti bankroto organizaciją su prasta valdymo struktūromis. Todėl svarbu kurti ir platinti riziką ir pareigų, numatytų Sutartyse. Tačiau perdraudikų paslaugos nėra nemokama. Todėl būtina įvertinti ekonominį efektyvumą sandorio iki jos sudarymo. Pats procesas vyksta pagal griežtą vyriausybės kontrolę.