Anuitetas - mokėjimai, mes susiduriame visur

Šiandien daugelis esame susipažinę su anuiteto išmokas dėl plataus išplitimo šio kredito grąžinimo įsipareigojimų metodu. Tačiau anuitetas - tai ne tik bankų terminuotus. Jis randamas įvairiose srityse - nuo draudimo iki pensijos, kuri yra naudojama žymėti reguliarius mokėjimus / naudą. Iš pradžių šis žodis reiškė metinį periodiškumą (nuo lotyniško žodžio "annuus" - "metai"). Tačiau šiuolaikinės interpretacijos aiškių ribų nuplauna ir anuiteto - tai bet reguliariai lygios išmokos (kasdien, kas mėnesį, kas ketvirtį, ir tt ...). Dvi pagrindinės charakteristikos šio mokėjimo tipą - dažnis ir sumokėtos sumos nekintamumas.

Tačiau ne visi anuitetą komponentai yra pastovi. Paimkite, pavyzdžiui, sudaroma sutartis su bankų organizacijos. Taigi, kai jums padaryti paskolą skolininkas privalo sumokėti kreditoriui reguliariai (paprastai kas mėnesį) tam tikrą pinigų sumą (anuiteto išmokos) atsižvelgiant į paskolos grąžinimo. Be to, ši vertė apima kaip paskolos sumos ir už jo naudojimą interesus. Kad jie laikui bėgant keisis. Pradžioje (iki laikotarpio vidurio paskolos) mokamų palūkanų suma viršija pagrindinio grąžinimo suma, ir tada (po paskolos laikotarpio viduryje), situacija keičiasi dramatiškai, ir dauguma anuitetą jau skolininko skolos.

Kaip šiuo atveju, yra anuiteto skaičiavimo? Norėdami daugiau suprantamai paaiškinimo duos pavyzdį. Tarkime, pasirašė paskolos sutartį šiomis sąlygomis: kredito laikotarpis - metai (nuo 2013 lapkričio 28 iki 2014 m lapkričio 28 d); palūkanų norma - 20% per metus; Paskolos suma (pagrindinė) - 150 tūkstančių rublių. Mes suinteresuoti, kad mėnesinių išmokų (anuiteto) sumą ir permoka už paskolą (iš skolintų lėšų kaina). Suma turi būti sumokėta gruodžio 28 (ir kiekvieną paskesnį mėnesį), apskaičiuojamas remiantis formule:

PA _post = R * (1 - (1 ^{+ I) - N) / i} , kur

PA _po - paskolos suma (arba sumažintas anuitetas vertė yra 150 m p pagal ..);

R - mėnesinis mokėjimas;

i - mėnesio palūkanų norma (20% / 12 = 1,67);

n - kreditavimo laikotarpiams (12 mėnesių).

Tokiu būdu, R (arba anuitetas) - šis kiekis lygus:

PA _po * I / (1 - (1 + I) ^{- N)} = 150000 * 0,0167 / (1 - ^{(1 + 0,0167) -12) =} 13898 rublių.

Dabar tai lengva nustatyti, kiek bus permoka už paskolą su mūsų terminais ir sąlygomis:

13898 * 12-150,000 = 16776.

Kaina turės mokėti už banko pinigus naudoti. Naudojant formulę Excel, galite sukurti vardo žymą, kuri bus nudažyta ir anuiteto mokėjimo (palūkanų ir dalis pagrindinės skolos, kad jūs mokate kiekvieną mėnesį) komponentus, mes primename, kad jie skiriasi. juos apskaičiuoti nėra sudėtinga, tiesiog per mėnesį turėtų sumažinti pagrindinę skolos jau sumokėtos vertės ir dauginama iš palūkanų norma (jis yra žinomas, yra apmokestinami likutį).

Žinoma, anuiteto metodas duoda didelę naudą bankui, nes originalus paskolos gavėjas moka daugiausia susidomėjimo, ir tik tada pradėti grąžinti pagrindinę. Ir klientas grąžinti paskolą ilgiau, tuo daugiau jūs uždirbti kredito įstaigą. Štai kodėl bankai nėra labai mėgstu, kai paskola grąžinama anksčiau laiko (iki šiol, šiuo atveju, dažnai imti mokestį, kuris buvo panaikintas įstatymas).

Šis anuiteto išmokas (Keisti komponentus) funkcija yra būdinga paskolas. Paprastai anuitetas - tai tik fiksuota suma, kuri mokėjimai atliekami nustatytais intervalais. Jos pavyzdys kitose srityse: nuoma, nuomos, pensijų, nusidėvėjimo įmokos regulyanye mokėjimą draudimo bendrovės draudėjų arba, atvirkščiai, įmokos, metinį mokestį, ir taip toliau ..